台州小微金改从行业创新到区域集成创新

  台州民营经济发达，拥有数量庞大的小微企业。同时，台州也是全国唯一一个拥有三家城市商业银行的地级市，小微金融服务创新走在全国前列。小微金融服务小微企业，这是台州的金融行业乃至台州市不断探索不断推进的工作。2012年，浙江省小微企业金融服务改革创新试验区落户台州。2015年台州被国务院确立为小微金改国家级试点，过去的五年时间里，台州的小微金融改革，从行业内创新向着区域集成创新演进。今天的《喜迎十九大•主播看五年》系列报道，就让我们跟着主播徐志一起去看看这五年来，台州小微金改的创新之路。

  主播徐志：“我现在是在温岭市泽国镇下店村的文化活动中心，今天在现场聚集了很多的村民，因为今天在这个活动中心里面，台州银行对于下店村进行了整村的一个集体授信，(村民)最高可以拿到30万元的授信额度，而农户在拿到了这笔钱之后，能够适用于建房、种植养殖等一系列有关于生产经营的活动。”

  温岭市泽国镇下店村村民江志夫：“方便，现在就是拿了户口本还有身份证就可以贷款，信贷，就方便。”

  “方便”，这是村民们说的最多的两个字，现在要贷款，不用去银行，无抵押担保就能得到一笔贷款。而且从个人授信发展到了整村授信。村民们说，这在以前是想都不曾想过的。另外，现在的贷款产品也是五花八门，各式各样。

  台州银行温岭泽国支行小额信贷拓展部主管梁美丽：“好像我们商店一样，(以前)前我们有什么然后客户过来买什么，现在就是说客户要什么，我们给他一个适合他自己的贷款产品。”

  从业近十年的梁美丽算得上是老金融人，她觉得，过去的五年是台州小微金融发展变化最快的五年。这个想法，同行的潘瑞虹也深有体会。

  主播徐志：“你现在出门办业务都是拿着一个Pad，现在就是所有的东西都在这个Pad上操作吗？”

  台州银行南片区域业务发展部潘瑞虹：“对，那这个Pad用来开卡，签订合同，现在所有的业务都能够最终靠这个Pad来实现，客户的话，不需要再跑到银行去开户签订合同了，对于客户经理来说，以前的时候，办理一笔业务有时候需要的话，我们还要跑回办公室去处理业务，那现在的话不需要了。那客户的话，原先我们办理一笔业务要三天左右，缩短到现在90分钟就能完成贷款。”

  主播徐志：“产品的日益创新、服务理念的改变，科学技术的发展，台州金融行业的创新为台州的小微金融服务改革插上了腾飞的翅膀。而在过去的五年，台州的小微金融服务改革也从金融行业内的创新向区域集成创新迈进。”

  主播徐志：“我现在是在台州市贝勒洁具，这是一家专业生产水龙头的企业，因为企业生产发展需要，而今天来自于民泰银行的客户经理张悦就来到了现场，进行一个实地走访查看，而除了实地走访之外，回去之后他们可以通过金融服务信用信息共享平台，了解到企业的相关内容，因为在这个平台上汇集了包括监管、国税、地税、法院、建设、国土一共15个部门，81大类(信息)，通过实地走访以及平台上信息的了解，最后银行将会给予企业贷款支持，用于生产。”

  浙江民泰商业银行客户经理张悦：“现在我们都是通过这一个平台，可以做贷前审查、贷中审批、贷后管理的必经环节。”

  浙江(台州)小微金融研究院执行院长王呈斌：“小微企业服务的过程中，最大的问题是什么，信息不对称的问题，那么我们通过把各个部门的信息汇集到一起，实际上提高了我们信息服务的效率，又降低了成本。”

  主播徐志：“台州建立的这个全国领先的金融服务信用信息共享平台，破解了’银企信息不对称‘的难题。我这里有一组数据，就很好的说明了这个问题。金融服务信用信息共享平台对覆盖全市52万家市场主体的7474万条信用信息进行了整合汇集。信息自动采集、实时更新，并免费提供给银行使用，将企业贷前调查成本从户均20小时、400元降低至几乎为零。截至6月末，台州辖内银行机构已开设查询用户2223个，累计查询量362万次，最高月查询量超20万次。”

  另外，台州还打造了全国推广的商标专用权质押融资模式，破解了“小微企业融资缺少抵押物”问题。同时，台州还设立了全国首支小微企业信保基金，破解了小微企业“融资贵担保难”问题。

  主播徐志：“我现在是在椒江的飞跃科创园，台州八鑫工贸有限公司的生产车间，这是一家专业生产智能装修机具的企业，这家企业在2016年的时候获得了区科技型企业和省科技型，而这家公司制作的产品改变了传统的装修工艺和装修工具。”

  台州八鑫工贸有限公司总经理林健明：“这就是我们的刨墙机，我们八鑫四大智能装修机具的其中一款产品，这款产品大多数都用在老墙翻新，把原先的老墙皮一次性铲除的这样一个机具。这款机具是我们2012年开始研发，2013年申请国家发明专利，2015年拿到国家发明专利证书的。”

  主播徐志：“也正是因为拿到了国家发明专利证书，所以林健明能申请一笔专利贷款。”

  台州八鑫工贸有限公司总经理林健明：“我们是2016年被评为省科技型企业，我们台州小微板挂牌的这样一个企业，那么挂牌之后我们就立即进入了我们台州信保基金的这样一个平台的目录。这样之后我们泰隆银行直接找到我们，没有一点的抵押和担保，直接就贷给我们200万。”

  浙江泰隆商业银行客户经理李昂洋：“这家企业之所以不需要出示担保，是因为这家企业在政府这个信保基金名录库里面，然后政府给他提供了担保，然后利率方面的的话，因为这家企业是创新型企业，然后就是较正常企业的利率，贷款利率下浮了30%左右。”

  据了解，这个以政府出资为主、银行捐资为辅，规模为15亿元的信保基金，可以为小微公司可以提供150亿元增信担保。截至6月末，已累计为4670家市场主体担保授信5756笔，累计担保授信金额82亿元，在保余额43.65亿元，占省担保集团再担保业务余额的45.56%，份额居全省第一。

  主播徐志：“通过信保基金的运营，我们很好的规避了社会上存在的联保互保的风险。这对于小微企业获得金融服务是一个非常好的支持。过去的五年，台州推出了许多区域创新的合作理念，除了前面我们说到的几个重要的工作之外，我们还成立了浙江台州小微金融研究院，编制了全国首个’小微金融指数‘，从客观的角度客观地评价小微企业和小微金融服务水平。”

  从行业内部创新到区域集成创新，台州的小微金改走在了全国前列。截至6月，台州小微企业贷款余额占全部贷款比重为41.7%，高出全国近20个百分点；银行业不良贷款率1.23%，居全省前列；信用综合指数在全国259个地级市中居第三位，连续两年进入全国前十。